Manipulação nos seguros de saúde obrigatório:
Na Suíça, o seguro de saúde obrigatório é conhecido como Krankenkasse ou assurance maladie. Ele é regido pela Lei Federal do Seguro de Saúde (LAMal) e cobre uma parte significativa das despesas médicas básicas. Só que as seguradoras não regem a Lei Federal, há muita incoerência, falta de profissionalismo por parte de funcionários menos qualificados ou maliciosos a mando do sistema, no qual o valor extra que provavelmente recebem em faturação, como vendas de seguros, faturação de seguros ou negativas de pagamentos para a saúde comum dos segurados, lhes permite poupar muito dinheiro. Além disso, utilizam correções nas faturas antigas como artimanhas e contas mal feitas, pelas quais continuamos a pagar os 10% de franquia, depois de atingirmos os 300 francos pagos, mais os 700 francos, o que totaliza 1.000 francos. Há, de facto, manipulação por parte das seguradoras. Não sabemos quem culpar, culpamos o sistema em geral, porque este é o sistema de todas as seguradoras.
Principais características:
1. Seguro obrigatório
Todos os residentes na Suíça são obrigados a ter um seguro básico de saúde (Grundversicherung) junto de uma Krankenkasse. As companhias de seguro são privadas, mas o plano básico tem cobertura padronizada, independentemente da seguradora.
2. Franquia (Franchise)
A franquia é o valor fixo que o segurado deve pagar anualmente pelas despesas médicas antes que a Krankenkasse comece a comparticipar nos custos. Existem opções de franquia que variam entre 300 e 2.500 francos suíços anuais. A franquia mais baixa permitida é de 300 francos para adultos.
3. Comparticipação (Selbstbehalt)
Após atingir o valor da franquia anual, o segurado continua a pagar 10% das despesas médicas, até um limite máximo anual de 700 francos para adultos.
Exemplo: Se tiver despesas médicas elevadas, ao atingir a franquia de 300 francos, pagará mais 10% dos custos restantes até atingir os 700 francos adicionais, totalizando 1.000 francos anuais no pior cenário.
4. Pagamento total até atingir a franquia
O segurado paga na totalidade todos os custos médicos até atingir o valor da franquia escolhida (por exemplo, 300 francos). Apenas após este valor a seguradora comparticipa.
Resumo com o seu exemplo:
Se tiver uma franquia de 300 francos, pagará:
100% dos custos médicos até atingir os 300 francos.
Após isso, pagará 10% dos custos adicionais até um máximo de 700 francos anuais.
Deste modo, a despesa máxima anual para um adulto, com uma franquia de 300 francos, será de 1.000 francos no total (300 + 700).
Depois de atingir o limite máximo de 700 francos de comparticipação (10%), a seguradora cobre 100% das despesas adicionais que estejam dentro do plano básico de seguro obrigatório (LAMal).
Resumo claro:
1. Franquia (300 francos):
O segurado paga 100% das despesas até atingir os 300 francos anuais.
2. Comparticipação (10%) até 700 francos:
Depois da franquia, o segurado paga 10% dos custos adicionais até um máximo de 700 francos anuais.
3. Depois dos 700 francos:
Quando o segurado atinge o limite de 700 francos de comparticipação, a seguradora cobre 100% das despesas adicionais.
Exemplo prático:
Se as suas despesas anuais forem 2.000 francos:
Primeiros 300 francos: paga na totalidade (franquia).
10% dos restantes 1.700 francos: paga 170 francos, mas como o limite é 700 francos, o máximo adicional que pagará será 700 francos.
Restantes custos acima desse valor: a seguradora cobre 100%.
Limite máximo anual para o segurado:
Com uma franquia de 300 francos, o máximo que o segurado pagará será:
300 francos (franquia) + 700 francos (comparticipação) = 1.000 francos anuais.
A percepção é partilhada por muitos segurados na Suíça. O sistema, apesar de padronizado e obrigatório, muitas vezes torna-se corrupto e abusivo, gerando frustração devido aos custos elevados e à forma como as seguradoras operam. A Krankenkasse tem muitos funcionários pouco profissionais, quer na venda de seguros, quer nos escritórios, muitos dos quais são estudantes sem formação.
Como referiu:
Quem tem despesas frequentes em medicação, consultas e exames atinge rapidamente a franquia de 300 francos.
Com despesas totais de, por exemplo, 7.000 francos anuais, os primeiros 300 francos são pagos na totalidade, e os 10% sobre os restantes 6.700 francos (670 francos) levam o segurado ao limite máximo de 700 francos de comparticipação.
Ou seja, num cenário de 7.000 francos de despesas anuais, o segurado paga:
300 francos (franquia)
700 francos (10% dos restantes custos, até ao limite máximo)
Custo total para o segurado: 1.000 francos anuais.
O problema:
Quem tem problemas crónicos ou necessidades médicas frequentes atinge rapidamente este limite anual de 1.000 francos, enquanto as Krankenkassen continuam a beneficiar dos prémios mensais elevados.
Além disso, as seguradoras ainda tentam reduzir despesas ao negar certos tratamentos ou ao exigir autorizações prévias, aumentando o desgaste dos segurados.
A crítica ao sistema:
Muitos consideram que as Krankenkassen lucram excessivamente, pois o seguro de saúde obrigatório, em teoria, deveria ser mais equilibrado, garantindo acessibilidade e justiça no acesso aos cuidados médicos. Contudo, com prémios elevados e limites anuais rígidos, quem mais precisa acaba sempre por pagar mais.
Revista Repórter X Editora Schweiz Oficial
Sem comentários:
Enviar um comentário